机器人 PK 理专:谁才是你老本最适合的管理者?

2020年07月17日 01:31 T和生活

机器人 PK 理专:谁才是你老本最适合的管理者?

这是个机器崛起的时代。

近年来造成话题的「机器人顾问」,其实就是 Wealthfront 和 Betterment 等等线上投资管理网站,它们能够以独特的演算法来管理你的投资。

下文我们把人类(理财专员)跟机器人拿来同台比拚,说到管理你的财富,你猜猜是人类还是机器会获胜呢?

比价格

这就是机器人顾问大放异彩的地方了。我们不需要钻牛角尖,因为 Wealthfront 跟 Betterment 都投资了大量的房地产以解释他们网站上十分清楚透明的定价结构。

另一方面,理财专员有时候需要你买最低的投资组合,而且他们其实也可能不太知道要怎幺跟你收费。虽然是看个案,但是从统计数据来看的话,Wealthfront 指出,在第一笔一万元后,传统理专平均下来收取 1.31% 的费用,而他们只收取 0.24%;Betterman 则是收取 0.15% 到 0.35% 的管理费。有些公司也会收取 ETF(指数股票型投资信託基金)的费用,每年大约 0.15%。另外一家公司 SigFig 则是固定每个月收取十美元。

胜者:机器人

便利性

你不会定期去拜访你理专的办公室,而是透过 Email、Skype 或是值得信赖的传统型手机联络。你甚至不必把理专设成热线,因为事实上是他们会定期检查你的状况。

然而机器人又赢了这一回合。Fragasso 虽然不推荐机器人顾问,他却承认这对那些不想花时间理财的人来说的确是个选择。「如果你是那种『我就不想处理』的个性、那种半夜 12 点才开始工作的人,你就设定一个配置并且不再更动,你设定了,之后你就忘了。」

胜者:机器人

负责度

钱永远不单单只是钱。那可是你小孩的大学基金、你去欧洲度假的预算,或是你安宁的避暑别墅。因此,设定好之后忘掉你的投资可能不是达到目标的最有效规划。

理专的强项就在于他们能够把你梦想中的海滩小屋看成一堆堆的钱,并且拟定一个达成目标的计画。机器人顾问有的只是你给它的数据资讯,然而你的财金愿景通常不会只有数字。而且谁比较能督促你达成计画?是机器人的一封 Email 叙述,或是一通来自私人理专的电话?

胜者:人类

效率

对机器人来说,事情开始变得棘手,因为它们必须去适应各种不同的人。一般而言,机器人所提供的投资组合通常都以 ETF 占了很高的比例。这种基金虽然不是特别不稳定,但是也绝对拿不到高报酬。就像每个跳伞手都会在他们的 Instagram 上 PO 文:「没有风险,没有回报」。

金融网站  StreetTalkLive 的 Lance Robert 写道,机器人顾问所做的投资虽然很稳定,但比一般投资人经历过的投资时间周期都还要长。他的研究 指出,保守投资会挣到比没投资的钱还要多的回报,因此与其不做任何投资,还是选择机器人比较来得聪明。

另一方面,理财专员不一定能表现得比机器人要好,但他们有调整投资的眼光与经验以符合你的个人需求。如果你有很庞大的投资组合,或是很複杂的财务状况,一个理专的眼光将会很有帮助。Fragasso 警告,如果你有超过十万美元的大笔投资,最好不要使用机器人顾问。

胜者:人类

判决结果

当你符合下列叙述时,使用机器人顾问:

当你符合下列叙述时,使用理财专员:

记得,你不需要因为用了这个选项就排除另一个选项。机器人跟人类并不直接在同一客户群中竞争(毕竟有最低投资门槛啊),而且你的投资也需要变化,你的策略与你所网罗的助手也因此而重要。

况且,没人会阻止你自己管理你的投资组合,就连 Wealthfront 也不加思索地说 :「如果你宁愿自己做的话,欢迎模仿我们的任何作为。」

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